众邦银行董事长晏东顺:打造中国最具特色的互联网交易银行
11月28日,,中国汉口北商品交易会开幕仪式暨2019中国(武汉)产业互联网峰会在武汉举行。。。。众邦银行董事长晏东顺介绍了针对供应链交易场景服务的产品“众链贷”。。
他表示,,在B2B 4.0时代,,由于互联网技术的催生,,,让银行的服务场景发生了巨大的变化。。。。现在的银行,,已经变成了一个开放银行,,这种背景下,,,众邦银行致力于打造供应链为主的互联网银行。。
众邦银行董事长晏东顺
以下为晏东顺演讲实录:
众邦银行的诞生地在汉口北。。三年前,,在阎志董事长的指导下,,,,我们制定了众邦银行致力于打造中国最具特色的,,,,以互联网为主体的,,,,互联网交易银行。。。。我们的愿景,,哪里有交易,,,,哪里就有众邦银行的目标。。。三年来,,我们坚守初心,,,,坚守定位,,,,通过各方面的努力,,在这个领域苦苦探索,,取得了一定的成长。。。。
今天我想利用这个机会,,,把我们今年刚刚打造出的一款新的,,特定为供应链交易场景服务的新一代产品——众链贷。。
这一款新产品的问世,,,还是有一定背景的。。首先从银行服务的场景来说,,近三年来,,,由于互联网技术的发展,,,特别是区块链、、物联网和5G技术的高速发展,,,,对B2B这个交易行业的促进发生了天翻地覆的变化。。。。可以说整个B2B交易界的场景,,,,由过去的1.0,,,,只是做新型服务,,,,到后面2.0做复合交易,,,到后面的融合生态,,到现在4.0,,交易智能化、、、数据化、、全球化、、、、便利化,,,产融共生,,,,智能互信,,我们的服务场景发生了巨大的变化。。。
也是因为互联网技术的催生,,,银行这些年也发生了翻天覆地的变化。。。以过去线下网点、、人工服务,,,营业厅、、、ATM为基本特征,,这个银行是水泥银行,,大家看到银行就是一个房子。。到了2.0,,,网络自助,,以电子银行为标志的新一代方式,,,把它搬到电脑上去了。。。第三步是移动互联,,以银行APP为标志的手机银行诞生了。。现在的银行已经为互联网技术的发展,,,,催生着银行形成了以开放、、、无处不在,,以H5、、、、API、、、SDK多种手段,,,,把银行嵌入在生活、、、出入、、、、生产、、交易的各个方面。。。银行不再是一个网点,,,银行不再是一个地方,,银行是一种行为,,所以我们现在的银行,,,,已经变成了一个开放银行,,这种背景下,,,众邦银行致力于打造供应链为主的互联网银行,,,新一款产品就基于这个背景诞生了。。。。
“众链贷”产品到底是一款什么产品????这一款产品是以客户企业为中心,,,创新升级的一款引领性产品,,这个产品充分运用了国内互联网技术,,,在一套流程以内,,,,以结构化数据为基础,,,为客户核定基础受限额度,,,并且通过发票、、订单、、、、仓储、、、、货物等手段,,,,能够提升它新的授信额度,,,,满足客户的不同需求。。这是在线上为中小企业提供全程24小时服务的新产品。。。
这一款产品主要解决了三个方面。。。一是以企业为中心,,大家知道银行对公产品,,,各种手续、、、、前后顺序,,按照银监方方面面要求很繁杂,,,,这一款产品重组了业务流程,,,,大幅度压减客户申报资料的难度,,按照客户的需求,,,以客户的愿望来重塑信贷流程,,,我们实现主动授信。。。第二,,,,以数据为基础,,,银行要防范风险,,,,你的风险防范与银行的风险防范高度一致。。我们现在在线上为小微企业提供风险防范的基础,,,,你的工商数据、、、交易数据等,,,,众邦银行依法、、合规获取31个省内小微企业的开票信息,,,,在线上可以为你提供。。第三,,科技体质,,运用科技手段解决了过去银行想做做不了的事情,,,通过科技手段提升了银行过去做不好,,,现在做得更好的动作,,,,提升了服务能力,,,这是这一款产品基本的定义。。
这一款产品分三大类。。。。第一类是信用类。。。信用类分两档,,,,一档是0-100万,,,可以由个人、、、、小商户个人申请,,银行全线上审批,,第二档是100万-300万,,,,由企业客户来申请,,,,全线上申请。。
第二类产品是订单类产品,,平台放款先款后货,,,它的金额分两个档,,,一是300万-1000万,,,银行实行的是线上审批,,线上通过控货和控线的四方协议的签署,,,,电子印章、、电子签署,,可以在线上审批,,,给你发放贷款。。。。第二档是1000万-5000万,,我们这一档产品实现是线上线下相结合,,,,也是线上实现了控货和控线相结合,,,线下有一个竞标的动作,,客户有订单就给你放贷款。。。。
第三类是货物类,,,,先货后款,,,,供应链企业只要你有货,,,你就可以到众邦银行申请融资,,,,分两档,,一档是300万-1000万是线上申请,,,控货控钱的四方协议线上签署,,,,第二档是1000万-5000万,,,,也是线上线下融合+控货控线的四方协议。。
“众链贷”产品就客户而言有什么价值呢??按金额来分,,,信用贷,,客户要找众邦银行找100万贷款,,,你只要一部手机,,全线上办理,,提供一张身份证,,,免抵押、、免担保,,,随机随还,,,,我们现在宣布你的申请只需要2分钟,,,,放款需要一分钟到账,,,零人工干预,,,,我们叫“210”。。第二类是100万-300万,,,,这一类贷款只提供一张身份证,,一个营业执照,,免抵押、、、、免担保,,随机随还。。。。这一类客户服务的时间是“320”可以在线上3分钟申请,,,,2分钟放款到账,,0人工干预。。。第三类300万-1000万,,,,只需要一张身份证,,,一个营业执照,,,一张订单,,,,或者你有仓单、、、、有货物,,免抵押、、、、免担保,,随机进行,,,对这个的程度是“520”,,5分钟申请,,,2分钟到账,,,,0人工干预,,,这就是众邦银行对小微企业互联网贷款的效率。。。
这款产品给大家介绍好像很炫,,未来的路径是什么呢????在这款产品的背后,,我们运用了大量的场景,,以及场景里面的技术手段。。。。这个领域里面有人工智能的技术,,,,比如说对大家提供的营业执照、、、、各类证件,,包括财务报表,,,都是通过结构化的安排,,通过人工智能,,系统自动识别、、自动核对。。。第二,,,,底层运用了区块链的环节,,上面是交易环节,,,所谓交易双方,,,平台、、仓储、、银行,,,,整个生态圈的服务相关方,,所有的动作、、所有的交易信息,,底层都有区块链技术做铺垫。。。。第三,,云计算,,,我们有大量的规则和算法,,运用云计算的技术,,,,测算授信的金额。。第四,,,,物联网的技术,,线上办贷款,,,线下利用物联网技术,,,,把仓库和物流配送连在一起,,,现在z6com·尊龙凯时有上百家智能仓储,,,,对于你的货物入仓,,,在仓和出仓都进行了智能管理,,电子围栏各种技术运用。。。在银行的视频上就可以看到我对某一个客户放的100万贷款,,,,形成的货物在哪个位置都可以看得清楚,,,,这是通过互联网技术线上线下的融合。。。。
“众链贷”办理的流程给大家简单汇报一下。。。。主要分五步,,,,银行可以做到主动授信,,,银行可以获得授信的金额。。。。第一,,企业的法定代表人输入手机号码,,,,我们给你验证。。第二,,把你个人身份证输入,,第三,,企业的身份证认定,,,纳税信息的代码、、工商执照号码输入进去,,给企业的身份证、、企业身份证进行认证。。。第四,,,,按照你的授权,,,我也可以迅速获取你这个企业纳税的信息,,根据纳税信息和前面基本情况的整理,,在银行的内部,,我们有上千个维度对小微企业的企业经营现象进行画像,,,能不能贷进行识别。。。第五,,,,获取税务额度,,,,主动授信,,这是流程的第一个额度。。。
如果要提升授信金额怎么办呢??要提供三个东西,,,,一是发票,,二是订单,,,,三是存货,,,,按照这三个步骤的条件,,你可以在100万的基础上申请增加授信的额度。。。。其中如果说你有发票,,我开了2000万发票,,,,我们会通过新增发票的信息,,在系统里面识别,,给你增加额度,,增加到200万,,,如果生意做得很好,,,200万不够,,,你是否有订单????比如我上下游有一个订单,,,订单有3000万,,,我们通过订单,,你在系统里面,,给你自动识别,,,通过一定的算法,,,可以判断还可以给你增加一个授信金额,,,比如说你有订单,,,我们再给你增加100万。。。大概就是这么一个业务模式。。。。你说订单贷的钱还不够,,你有没有货在我们的仓库里???通过货这个信息,,,,我们和云仓是联系在一起的,,,你的信息一进来,,就自动增加了一个新的授信额度,,,,这是我们这一款产品的流程。。。
为了做好银行跟客户和平台仓库的合作,,,提高广大小微企业跟众邦银行友好的合作,,,,提升你的服务效率,,解决你的燃眉之急,,,还要引起双方,,,平台客户和平台方,,,和仓储方协同作战。。。第一,,,需要有数据准备,,,,有没有纳税信息、、、、有没有开票数据、、交易数据,,你要申请线上贷款,,这是其中之一。。。。第二,,,,你要在线上获取贷款,,,,必须要跟平台合作,,,,比如跟智联,,,,19个平台。。第三,,你的交易要上线入链。。。第四,,,,你的货物的管理,,,,物流的配送要跟云仓货物合作,,只有这四个条件成熟,,,,众邦银行会高效地、、、友好地为各个中小企业提供服务。。
谢谢各位!!